Autorisation de carte
L'approbation par l'émetteur de la carte d'une transaction au moment de l'achat, qui bloque les fonds avant le règlement du montant final.
En bref
- L'autorisation approuve et réserve le montant ; le règlement déplace réellement l'argent.
- Le montant autorisé peut différer du débit final : pourboires, essence, hôtels, location de voiture.
- Une transaction en attente dans un flux de carte est généralement une autorisation, pas un débit final.
L'autorisation de carte est la première étape d'un paiement par carte. Quand une carte est utilisée, le fournisseur de paiement du commerçant envoie une demande, par le réseau de cartes, à la banque émettrice. L'émetteur vérifie que la carte est valide, que le compte a assez de crédit ou de fonds disponibles et que la transaction ne semble pas frauduleuse, puis l'approuve ou la refuse, généralement en moins de deux secondes.
Autorisation ou règlement
L'approbation bloque le montant, ce qui réduit le crédit disponible du titulaire, mais l'argent n'a pas encore bougé. Plus tard, souvent en fin de journée, le commerçant soumet la transaction pour saisie et règlement : c'est seulement à ce moment que le compte est débité et le commerçant payé.
Quand les montants diffèrent
- Restaurants : l'addition est autorisée avant l'ajout du pourboire ; le montant réglé inclut le pourboire.
- Essence : la pompe autorise un montant fixe et règle l'essence réellement versée.
- Hôtels et location de voiture : un dépôt est autorisé à l'arrivée et remplacé par la facture finale au départ.
- Commandes en ligne : des articles autorisés ensemble peuvent être réglés séparément, à l'expédition.
Pourquoi les finances s'en soucient
Les flux de cartes montrent souvent d'abord les autorisations en attente, puis la transaction réglée quelques jours plus tard, parfois pour un autre montant ou à une autre date. Rapprocher les reçus des autorisations plutôt que des débits réglés crée des écarts, et les blocages jamais réglés finissent par expirer et disparaître du flux.
Exemple chiffré
Un séjour à l'hôtel
À l'arrivée, un hôtel autorise 600 $ sur la carte d'entreprise d'un employé pour trois nuits et les frais accessoires. Le flux affiche 600 $ en attente. Au départ, la facture finale est de 527,85 $. L'hôtel règle ce montant, le blocage de 600 $ est levé et le flux affiche un seul débit réglé de 527,85 $, auquel le reçu doit être rapproché.