Rétrofacturation
L'annulation d'un paiement par carte à l'initiative de la banque du titulaire, après que celui-ci a contesté la transaction.
En bref
- L'argent est retiré au commerçant, généralement avec des frais, pendant que le litige est tranché.
- Raisons courantes : fraude, marchandise non reçue, non conforme, double débit et libellé non reconnu.
- Le commerçant peut contester avec des preuves, et un reçu détaillé est souvent la plus importante.
Une rétrofacturation survient quand un titulaire de carte demande à sa banque d'annuler une transaction et que la banque accepte d'ouvrir un litige. La banque émettrice reprend les fonds au commerçant par le réseau de cartes, et le commerçant peut accepter la perte ou contester.
Comment se déroule le processus
- Le titulaire conteste une transaction auprès de l'émetteur de sa carte, dans les délais du réseau, souvent jusqu'à 120 jours.
- L'émetteur dépose une rétrofacturation avec un code de motif, et le montant est débité du compte du commerçant, généralement avec des frais.
- Le commerçant peut répondre avec des preuves : c'est la représentation.
- L'émetteur examine les preuves et tranche ; d'autres étapes, comme l'arbitrage par le réseau, sont possibles.
Les raisons courantes
- Fraude : le titulaire affirme ne pas avoir fait l'achat.
- Biens ou services non reçus.
- Non conforme à la description ou défectueux.
- Traitement en double ou montant erroné.
- Abonnement annulé mais encore facturé.
- Le titulaire ne reconnaît pas la transaction sur son relevé.
Les preuves qui gagnent
Les commerçants qui gagnent montrent clairement ce qui a été acheté, quand et par qui : reçu détaillé, preuve de livraison, journaux de connexion ou d'utilisation, conditions d'annulation acceptées au paiement. Un libellé de relevé clair et des reçus faciles à trouver évitent aussi bien des litiges, surtout les cas de transaction « non reconnue ».
Exemple chiffré
Un litige gagné grâce au reçu
Un client conteste une transaction de 148 $ dans un restaurant, qu'il dit ne pas reconnaître. Le relevé de carte du restaurant montre une rétrofacturation de 148 $ et des frais de 15 $. Le restaurant répond avec le reçu détaillé indiquant la table, l'heure, les articles et le paiement sans contact fait avec la carte du client, plus le compte de fidélité lié à la commande. L'émetteur annule la rétrofacturation, et les 148 $ sont remis.