Un employeur, un ministère ou un fournisseur vous demande un spécimen de chèque parce qu'il réunit, au même endroit, les trois numéros nécessaires pour déposer de l'argent dans votre compte. Voici comment le lire.
Qu'est-ce qu'un spécimen de chèque?
C'est un exemplaire de chèque de votre compte, fourni notamment pour permettre les dépôts et les prélèvements automatiques. On écrit souvent SPÉCIMEN, ANNULÉ ou NUL en travers du recto, pour que personne ne puisse l'encaisser. Il sert seulement aux renseignements bancaires imprimés dessus, et il doit provenir du compte dans lequel vous voulez recevoir les paiements.
Lire les chiffres au bas du chèque
La ligne de chiffres au bas d'un chèque canadien contient quatre séries, dans cet ordre :
- Le numéro de chèque. Il identifie ce chèque-là. Un formulaire de dépôt direct n'en a pas besoin.
- Le numéro de transit, cinq chiffres. Il identifie la succursale où le compte est tenu.
- Le numéro d'institution, trois chiffres. Il identifie la banque ou la caisse : 815 pour Desjardins, 006 pour la Banque Nationale.
- Le numéro de compte. Sa longueur varie d'une institution à l'autre.
Prenons un chèque dont la ligne du bas se lit 123 04120-003 1234567. Le numéro de chèque est 123, le numéro de transit 04120, le numéro d'institution 003 (Banque Royale du Canada) et le numéro de compte 1234567.
Numéro de transit ou numéro de succursale?
C'est le même numéro de cinq chiffres. Le formulaire de dépôt direct du gouvernement du Canada l'appelle numéro de succursale, et le Centre de service national de prêts aux étudiants parle de numéro de transit ou de succursale.
Le numéro d'acheminement
Les paiements électroniques utilisent un numéro d'acheminement de neuf chiffres, formé des deux mêmes numéros dans un autre ordre : un 0, le numéro d'institution, puis le numéro de transit, sans tiret. Sur les chèques, on écrit plutôt le transit, un tiret, puis l'institution. Le répertoire des succursales de Paiements Canada donne les deux formats pour chaque succursale bancaire : la succursale ci-dessus y figure comme 000304120 (électronique) et 04120-003 (papier). Si un formulaire a des cases séparées pour le transit et l'institution, entrez-les séparément, sans le 0. Toutes les succursales de cette liste se trouvent, banque par banque, dans les numéros de transit des banques au Canada.
Les numéros d'institution des grandes institutions
Selon la liste des membres de Paiements Canada :
- 001 : Banque de Montréal (BMO)
- 002 : Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia)
- 003 : Banque Royale du Canada (RBC)
- 004 : Banque Toronto-Dominion (TD)
- 006 : Banque Nationale du Canada
- 010 : Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
- 039 : Banque Laurentienne du Canada
- 614 : Banque Tangerine
- 815 : Fédération des caisses Desjardins du Québec
Si votre institution n'y est pas, le numéro imprimé sur votre propre chèque ou formulaire de dépôt direct est celui à utiliser.
Obtenir un spécimen sans chéquier
- Services bancaires en ligne : vous pouvez obtenir un spécimen de chèque électronique dans vos services bancaires en ligne. La page du compte affiche souvent aussi le numéro de transit à côté du nom du compte.
- Relevés : vos relevés mensuels ou votre page de profil peuvent indiquer les renseignements du compte.
- Le formulaire lui-même : le formulaire fédéral de dépôt direct permet de joindre un spécimen ou d'inscrire vous-même les numéros de succursale, d'institution et de compte.
- Votre institution : si vous n'arrivez pas à obtenir de spécimen, communiquez avec elle ou rendez-vous en succursale.
Étape par étape, banque par banque
Où chaque banque place son spécimen de chèque ou son formulaire de dépôt direct prérempli, en ligne et dans son application : Desjardins, Banque Nationale, TD, RBC, BMO, Banque Scotia et CIBC.
Pour les entreprises qui recueillent les coordonnées bancaires des fournisseurs
Un spécimen de chèque envoyé par courriel est une cible connue de fraude au paiement : un PDF modifié ou un courriel imitant le fournisseur suffit à détourner un virement. Dans la gestion des fournisseurs de Smartbills, chaque fournisseur saisit lui-même ses coordonnées bancaires sur sa fiche, ce qui évite de les retaper à partir d'un courriel, et un nouveau fournisseur qui partage les coordonnées bancaires ou le numéro de taxe d'un fournisseur existant est signalé comme doublon probable. Les comptes fournisseurs paient ensuite à partir de cette fiche.